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他们这样做互联网金融

导读:双11当天,淘宝支付宝网上销售额达到191亿元人民币,而去年是13亿到14亿,这是非常巨大的变化。说明传统银行的业务模式受到了很大的挑战,新的支付方式现在非常兴旺;这个时代越来越网络化,正在改变着人们的生活方式,也相应地在很大程度上改变着商业模式。可以说,互联网已经渗透到了各行各业,对行业产生深远影响。互联网带来的巨大冲击,银行业被视为21世纪将灭绝的恐龙。金融“脱媒化”、第三方支付、阿里巴巴京东这样的大平台打造的内部金融系统、Kickstarter这样的众筹网站……无不给我们带来了新的金融概念和服务,使融资、借贷、支付等等都更加便捷。

互联网金融受创投青睐:现金流强大 灰色地带多

银行业被视为21世纪将灭绝的恐龙

1 京东、阿里:大平台上的贷款业务

京东供应链金融:京东商城11月19日召开推介会,宣布启动供应链金融服务,即面向供应商提供贷款服务。这是即阿里巴巴、亚马逊之后,又一家宣布进军金融业务的电商企业。

媒体报道,融资服务由京东商城提供资金,由银行代为发放、监督使用并协助收回。此外,京东商城还将上线金融频道。据悉,京东将提供针对采购、入库、结算前、扩大融资的四方面的融资产品,具体包括应收帐款融资、订单融资、委托贷款融资、应收帐款资产包计划、协同投资、信托计划等。京东融资服务的资金来源于其刚刚完成的新一轮融资。

京东CEO刘强东对京东未来的规划是做“亚马逊+tmall”的混合模式;未来对入驻商家,京东提供:京东仓库+京东物流+京东贷款+京东支付+京东……等等,京东采用闭合思路,即京东给客户的服务京东全部自己解决。【详细

阿里小贷:2010年6月,在阿里巴巴、复星、万向、银泰等股东的推动下,阿里小贷公司悄然面世,是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司。其在中国内地开设的两家小额贷款公司已运营近两年,针对阿里巴巴和淘宝平台的商户提供贷款,两年向15万家企业发放贷款,平均每家企业贷款额4.7万人民币。

与传统银行相比,阿里小贷公司的优势非常明显,全国上千万小微企业在阿里巴巴的平台上进行买卖,客户有大大小小、多多少少的融资需求,而阿里巴巴手握支付宝多年来沉淀了庞大的后台数据,想了解这些会员企业的情况可以说易如反掌。【详细

京东商城11月19日宣布启动供应链金融服务

2 P2P

P2P,peer-to-peer ,即人人贷。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。

融360 就是P2P模式的代表之一,它为了填补市场的这块空缺,在国内率先搭建了融资贷款搜索平台。融360的模式实际上是金融领域的“百度”,自己不参与交易,而是引入多元化的银行产品和大量专业银行业务人员,让用户和业务人员直接联系对接,打造一个全方位的满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台,对贷款用户完全免费,让用户通过搜索就能获取更高性价比的融资贷款产品。【详细

这种互联网融资贷款平台在美国已经有了成功的案例。2006年成立的美国Prosper公司拥有125万会员,促成了3.07亿美元的会员间贷款。2007年成立的美国“Lending Club”公司,以Facebook为平台做会员贷款业务,到2011年已贷款5.9亿美元,利息收入5100万元。

宜信不是一家普通意义上的商业贷款公司,其实宜信只是作为贷款的“第三方平台”——不管理资金,只管理信用。在宜信,资金出借方并非将资金交给宜信,而是直接借给对资金有需求的人,出借方不仅可以掌握借款人的基本信息,还能动态掌握其资金的使用方向以及归还情况,一切都是非常透明的。【详细

人人网探路金融社交 社交网络本身就有虚拟货币、电子商务、信用卡支付等的服务,像是Facebook 的F币Facebook Credits、Twitter 和Paypal 合作的Twitpay等,都和传统金融业者所做的事极为相似,只是发生的场域不同罢了。而且社群网站在提供这些服务时,多半需要实体金融业者的支持或串接,两者的关系愈来愈紧密。正是基于对金融社交化未来潜力的十足信心,陈一舟和他的人人公司正式踏出了重要一步,此番4900万元投资SoFi便是标志之一。陈一舟认为,人人网在学生群体和毕业几年的职场小白领中拥有绝对的资源优势,只要条件成熟,这一优势未来随时可能转化为市场潜力。【详细

乱象 但这种新型金融模式,被资本追捧的同时,却因为其运作中的乱象重生而备受质疑,加强对人人贷公司的监管的呼声也越发密集。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇指出,现在一些“人人贷”无论是在贷款对象和平台性质上都已经变质。白澄宇称,在贷款对象上,国内的“人人贷”已把贷款对象扩展至中小企业;并且利用中介平台参与交易,成为了金融中介,演变成其他金融业务,如对放贷人进行担保、以高额回报承诺诱惑放贷人出借以及参与信托业务等。“还有的是变相收取利息,参与交易。”白澄宇介绍说,一些“人人贷”的高管或投资人从社会上募集资金,通过网络平台,把债权债务转让给平台的出借人或借款人。

P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易

3 第三方支付

迄今,央行为前后5批、共计197家第三方支付企业颁发了支付业务许可证,业务范围涵盖网上支付、银行卡收单和预付卡发行。

在“看得见”的领域,拉卡拉、支付宝等企业开始布局POS收单业务,这些不仅包括传统的银行涉足的领域如小商户、连锁商业机构,也包括物流等新的方向。拉卡拉也开发了新的移动POS设备,专为物流行业设计。而在“看不见”的领域中,以快钱为例,快钱已经与各大银行达成合作,建立起一套跨银行、跨地域、跨网络的信息化支付清算平台。快钱依托此平台,推出了包括电子收付款、应收应付账款融资等创新产品组合,由此形成一套流动资金管理解决方案,服务于各个行业领域。

金融领域如基金销售支付也成为近期第三方支付公司争夺的市场,目前已经有汇付天下、银联电子、支付宝等7家机构获得基金第三方支付牌照。

但在另一方面,牌照的发放刺激了支付企业跑马圈地的热情,一些原本应能快速获利的业务,在这一竞争之下也变为持续的投入而没有产出。【详细

第三方支付现处于跑马圈地阶段

4 众筹平台

众筹,就是集中大家的资金、能力和渠道,为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。是最近2年国外最热的创业方向之一,以Kickstarter为例,虽然它不是最早以众筹概念出现的网站,但却是最先做成的一家,曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站,进而成为“众筹”模式的代名词。Kickstarter上的项目五花八门,有漫画书出版计划、盲文手表、纯手工糕点,还有令人扼腕称奇的3D打印机,但浏览Kickstarter跟逛亚马逊的感觉完全不同,Kickstarter致力于让你忘掉购物这码事,在这个众筹网站上,你花出去的钱不叫购物,而被称为“资助了一个梦想”,你得到的不是单纯的服务或商品,而是一个故事发生的过程。

除了Kickstarter,全球首个股权众筹平台Crowdcube、所筹资金直接分配给创始人的Indiegogo、中国首个众筹平台点名时间、支持你身边的项目的Lucky Ant等都是现在很热门的众筹平台。

在Kickstarter这样的网站上资助各种梦想

专题编辑、制作:匙敏